Кредит на покупку дома в сельской местности

Содержание

Кредит на покупку дома в сельской местности

Кредит на покупку дома в сельской местности

Сегодня все более актуальными становятся покупки загородных коттеджей, которые являются достойной альтернативой городским квартирам. Но если по вопросам кредитования граждан, решивших обзавестись городской недвижимостью, почти все ясно, кредит на покупку жилья в сельской местности вызывает много вопросов.

На современном рынке очевидна тенденция, связанная с инвестированием в загородные коттеджи. Причины актуальности данного вида инвестирования связаны с такими факторами:

  • Экологический фактор, поскольку в деревне экологическая ситуация гораздо лучше.
  • Экономический фактор – стоимость жилья в сельской местности меньше.
  • Возможность получения вместе с домом земельного участка.
  • В условиях города достаточно сложно найти землю для строительства нового дома. В деревне имеется больше земли, которую можно использовать с целью возведения жилья. В данной ситуации лучше оформить кредит для строительства дома в сельской местности.

    Более того, в деревне можно построить вместительный загородный коттедж вместе с гаражом, беседкой и другими постройками по желанию владельца дома. После того, как вы найдете землю и подходящий жилой объект, отвечающий вашим требованиям, возникает следующий вопрос – где взять деньги на его покупку?

    В таком случае целесообразнее всего оформить кредит на строительство дома в сельской местности. На каких же условиях оформляется подобного вида кредитование, и какие препятствия вас могут подстерегать?

    Кредит на покупку дома в сельской местности и его особенности

    Современный рынок оформления кредитов на приобретение или строительство загородных домов пока не считается рентабельным. Но сегодня наблюдается увеличение потребительских запросов в пользу покупки дома в деревне. Основными заемщиками данного вида кредита являются немолодые супружеские пары, которые решили поменять городскую квартиру на домик в деревне.

    Тем не менее, основной контингент постепенно меняется. И сегодня на покупку загородного дома может претендовать молодая семья, готовая уплатить первичный взнос за кредит. Таким образом, уже через несколько лет потребительский спрос станет расти в пользу индивидуальных домов, распложенных в сельской местности.

    Кредит на покупку дома в сельской местности могут оформить многие банки. Тем более что сама процедура кредитования ничем не отличается от оформления кредита на городское жилье.

    Существуют такие виды кредитов на покупку загородного жилого дома:

  • На покупку построенного жилья или на его строительство.
  • На покупку дома в специальном месте, например, коттеджном городке.
  • На приобретение земли под строительство жилого помещения.
  • Рассмотрим каждый вид кредитования в отдельности.

    Кредит на готовый дом или участок, который уже является приватизированным. Самым оптимальным выходом для заемщика является оформление займа на покупку готового дома или приватизированной земли.

    Сегодня много опубликовано заявлений с предложением продажи готового участка, даже дома, который пригоден для жилья.

    Разумеется, прежде чем заключать сделку на покупку такого дома, следует его проверить на юридическую чистоту во избежание многих неприятностей.

    При покупке жилого помещения в таком случае может потребоваться любое имущество, которое пользуется спросом – жилая квартира или сам участок – все зависит от условий банка. При таком виде кредитования банк не настолько требователен к документам, которые необходимы для осуществления строительства. Стоимость ссуды в таком случае будет меньше, а рассмотрение заявки может продолжаться в течение месяца.

    Таким образом, особенных проблем при покупке домов, а не коттеджей, не возникает. Ссуда в данной ситуации оформятся по отработанной схеме – банковская организация оценивает реальную цену жилого помещения. Процентная ставка в таком случае будет такой же, как и в случае покупки городской квартиры. Если появляются риски, связанные с залоговым имуществом, ставка будет завышенной.

    Кредит на коттедж. Срок рассмотрения заявки на коттедж сравнительно короткий. Уже через три недели банк может выдать решение по займу. Одним из минусов данной формы кредитования является завышенная процентная ставка. Это связано с тем, что банк, выдающий кредит, часто является партнером компании, которая строит эти самые коттеджи.

    При рассмотрении заявки финансовая организация обращает внимание на такие моменты:

  • Платежеспособность заемщика.
  • Ликвидность закладываемого имущества.
  • Реальная цена самого коттеджа.
  • Несмотря на все преимущества загородного жилья, для банков коттеджи имеют меньшую ценность на рынке в сравнении с городским жильем.

    Кредит на дом, который сроится. Кредитование дома, который находится в проекте, имеет свои особенности. Большинство банков одобрит такой кредит только в случае существования целевых облигаций или фонда строительства, созданного для физических лиц, решивших построить дом в соответствии со своими личными пожеланиями.

    Такого вида займы осуществляются после заключения сделки между застройщиком и финучреждением. Процентная ставка зависит от политики банка – иногда она превышает реальную стоимость процентов, но чаще имеет стандартную цену. Первоначальный взнос обычно не превышает тридцати процентов от общей стоимости кредита.

    Оформить ипотеку на приобретение дома в деревне несколько сложнее, чем на городскую квартиру. Банковские организации в таком случае предъявляют к заемщикам достаточно жесткие требования. Чтобы ускорить процесс принятия решения банка на выдачу кредита, потенциальному заемщику необходимо учитывать следующие моменты:

  • Загородный дом на момент кредитования должен быть ликвидным, поскольку он берется под залог.
  • Жилое помещение должно иметь коммуникации, необходимые для жизни.
  • Дом должен находиться в местности, имеющей развитую инфраструктуру.
  • Материалы несущих стен и самого фундамента должны быть изготовлены из качественного материала.
  • Лучше всего, если фундамент будет создан из железобетона, а стены из камня.

    Реалии нынешнего времени таковы, что ипотечное кредитование практически недоступно для покупателей домов эконом-класса. Несмотря на это, именно данная категория людей нуждается в подобном кредитном продукте.

    К счастью, специалисты прогнозируют в данной сфере банковских услуг некоторый подъем. Инициаторами данной формы кредитования являются предприниматели, которые сами занимаются созданием объектов недвижимости. Они же могут сами разрабатывать бизнес планы, включающие участие банковских организаций в общем процессе.

    С началом масштабного создания коттеджных поселков условия выдачи ипотеки на загородное жилье станет более доступно среднестатистическим гражданам. Процентные ставки на подобные банковские продукты снизятся только в случае повышения спроса на недвижимость, построенную в сельской или загородной местности.

    Советы профессионала о покупке загородного дома в кредит

    Сейчас дать свое согласие на выдачу жилищного займа в сельской местности может достаточное количество банков. Процентные ставки могут колебаться в зависимости от условий выдачи кредита финучреждениями. Но обычно ставка имеет прямое отношение к сроку кредитования. Чем дольше срок кредитования, тем процентная ставка выше.

    Есть банки, в которых процентная ставка не влияет на срок кредитования. Но в таком случае она зависит от суммы заемных средств.

    Срок кредитования также отличаются от срока ссуды на недвижимость на территории городской зоны. Но тенденция с каждым годом меняется. Сегодня некоторые банковские организации предоставляют возможность заемщикам оформить кредит на загородный дом на срок, аналогичный кредитному периоду на городскую квартиру. Но в таком случае немаловажным условием одобрения кредита является возраст заемщика.

    На нашем сайте размещена подробная информация о том, какие банки занимаются выдачей кредита на загородный дом или коттедж. Прежде, чем определиться с банком, желательно ознакомиться с деятельностью всех организаций и условиями их кредитования.

    К данной процедуре следует отнестись особенно внимательно, поскольку от удачного выбора финансовой организации зависит душевное равновесие всей семьи, желающей взять кредит на покупку или строительство загородного дома. Партнерам, которые сотрудничают с нами, можно доверять.

    Главным показателем их легитимной деятельности являются адекватные процентные ставки. Определяющим условием, влияющим на решение банка, является оценка загородного дома. К сожалению, параметры оценивания загородного жилья довольно размыты, в отличие от параметров оценки городской квартиры.

    Читайте также  Дома блокированной застройки относятся к многоквартирным

    Тем не менее, заключение эксперта влияет на условия выдачи ссуды, которая устанавливается в зависимости от степени ликвидности недвижимости.

    Какие дома могут подойти под ипотеку?

    Ипотечные займы могут выдаваться на деревянные, кирпичные, брусчатые, каркасные жилые помещения. К отказным можно отнести здания, которые являются архитектурными памятниками, дома планируемые «под снос», здания с незаконной перепланировкой, старые здания, жилища, которые оформлены на третьих лиц.

    Бывает, что здание оформлено на несколько владельцев. В таком случае один собственник должен оформить дом на себя, после чего процедура проходит по традиционной схеме.

    Что делать в случае отказа ипотеки?

    Если по каким-либо причинам вам отказали в ипотеке на приобретение загородного жилья – не стоит расстраиваться. В таком случае можно обратиться в следующую финансовую организацию с аналогичным предложением. Но если требования банков не соответствуют вашим возможностям, существует еще один вариант, связанный с оформлением кредита наличными.

    Главным плюсом данного финансового продукта является отсутствие отчетности по использованию кредитных средств. А в качестве залога в данном случае может выступить земельный участок. Разумеется, стоимость кредита в данном случае будет гораздо выше ипотеки. Поэтому данный тип займа целесообразно брать на несколько лет.

    Документы, необходимые для кредита на дом

    Для беспрепятственного кредитования вам потребуются следующая документация:

  • Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на землю.
  • Справка БТИ.
  • Справка об отсутствии коммунальной задолженности и о количестве проживающих людей в доме.
  • Отчет об оценке дома.
  • Разрешение опекунского совета на продажу дома, если в нем проживают несовершеннолетние дети.
  • Этапы оформления ссуды на загородный дом:

  • Обращение потенциального заемщика в финансовую организацию с целью предварительного согласия на кредит.
  • Сбор всей документации, необходимой для оформления кредита.
  • Выдача банком предварительного согласия о выдаче необходимой ссуды.
  • Подбор недвижимости и внесение задатка.
  • Сбор необходимой документации на оформление кредита.
  • Принятие окончательного решения банка о кредите.
  • Заключение сделки.
  • Оформление страховки.
  • Внесение залога, оформление договора на заложенное имущество, выступающее в качестве гаранта.
  • Расходы на услуги, возникающие в процессе оформления кредита:

  • Комиссия и открытие счета.
  • Нотариальные услуги при оформлении договора о купле-продаже.
  • Страховка недвижимости.
  • Экспертная оценка.
  • Нотариальные услуги при оформлении ипотечного займа.
  • Регистрация купленного дома в БТИ.
  • Для того чтобы получить займ на приобретение загородного дома, следует учесть все требования банков к заемщикам.

    Единого совета по поводу выбора банковской организации не существует, поскольку одних заемщиков интересуют сроки кредитования, других – процентная ставка.

    Для некоторых потенциальных клиентов архиважным является страхование и нотариальные услуги. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, в зависимости от требований банка и потребности клиентов.

    Как показывает практика, оформление кредита на сельский дом вызывает много вопросов. Однозначным является то, что перспективы данного вида кредитования имеются, поскольку спрос на приобретение загородной недвижимости продолжает с каждым годом увеличиваться.

    Рекомендуемые предложения для оформления

    Источник: https://topbank.su/potrebitelskie-kredity/265-kredit-na-pokupku-doma-v-selskoy-mestnosti.html

    Кредит на покупку дома: как его взять + список банков и отзывы

    В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку дома. Узнаем, выдают ли банки кредиты на строительство загородного дома и сколько составляет первоначальный взнос по ипотечному или потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

    ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку дома

    Кредит на приобретение дома не входит в число приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более востребованной и популярной среди граждан, так как большое количество людей отдает предпочтение не квартирам в душных городах, а загородным домам.

    Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных учреждений, где можно оформить такой вид кредита, в том числе без первоначального взноса. А ниже мы узнаем, можно ли получить потребительский кредит под покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.

    Название банка Процентная ставка Сумма Срок
    Сбербанк от 8,6% 300 тыс. р.- 300 млн р. 12 — 360 мес.
    Россельхозбанк от 8,85% 100 тыс. р. — 20 млн р. 1 — 360 мес.
    Райффайзенбанк от 12,75% 500 тыс. р. — 26 млн р. 12 — 360 мес.
    Газпромбанк от 10,2% 500 тыс. р. — 60 млн р. 12 — 360 мес.
    Открытие от 10,7% 500 тыс. р. — 30 млн р. 60 — 360 мес.
    Росбанк от 9,75% от 300 тыс. р. 36 — 300 мес.
    Юникредит Банк от 12,5% до 15 млн р. 12 — 360 мес.

    Сбербанк

    Кредитное учреждение предлагает свои клиентам оформить кредит на покупку готового жилья с первоначальным взносом от 15% стоимости. В качестве первого взноса банк может учесть материнский капитал (если таковой имеется). Кредитование осуществляется только в рублях, а максимальный размер кредита — 85% стоимости объекта.

    В качестве обеспечения может выступать:

    • объект недвижимости, который приобретается;
    • земельный участок с расположенным на нем домом.

    Заявка рассматривается в течение 2 — 5 рабочих дней. В случае одобрения средства могут быть предоставлены одной суммой либо частями. Вы сможете погасить кредит досрочно, в полном объеме либо частично, написав заявление.

    Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

    Россельхозбанк

    Кредитование осуществляется только в рублях. В качестве обеспечения выступает залог приобретенной недвижимости, поручительство третьих лиц, а также залог уже имеющегося у заемщика жилья.

    Средства предоставляются в полном объеме, единовременно. Никаких комиссионных сборов за оформление и выдачу кредита не взимается.

    В данной банковской организации действует несколько кредитных программ:

    Название программы Первоначальный взнос Процентная ставка
    Ипотека от 15% от 8,8%
    Ипотека по двум документам от 50% стоимости дома от 9,3%
    Целевая ипотека 0% от 9,05%

    Райффайзенбанк

    Программа банка позволяет приобрести коттедж на вторичном рынке недвижимости. Условия выдачи такого кредита следующие:

    • обязательный первый взнос — от 40%;
    • можно привлечь родственников в качестве созаемщиков, чтобы увеличить сумму кредита;
    • рассматривается доход не только официальных супругов, но и гражданских;
    • для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

    Решение по заявке принимается за 2 — 5 рабочих дней, около 3 дней уходит на одобрение выбранного вами объекта. Если планируете погашать кредит досрочно, можете сократить ежемесячный платеж либо уменьшить срок кредитования.

    Газпромбанк

    Обращаясь в кредитное учреждение, вы можете воспользоваться специальной программой приобретения таунхаусов с земельным участком в поселках, которые строит группа компаний «Газпромбанк Инвест». Заем предоставляется единовременно, с минимальным взносом в 20%.

    Обязательным является страхование объекта недвижимости, добровольным — личное страхование заемщика. Заявка рассматривается 1 — 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документации. При этом условия кредитования определяются в индивидуальном порядке.

    Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

    Открытие

    Программа банка называется «Свободные метры». С ее помощью можно приобрести жилой дом с земельным участком либо получить наличные, чтобы построить дом самому.

    По одному кредитному договору допускается не более четырех созаемщиков. При этом размер кредита — до 70% от стоимости недвижимости.

    К ставкам по данному кредиту возможны надбавки. В частности:

    • если вы не относитесь к зарплатным клиентам: +0,25%;
    • ваш созаемщик ИП: +1%;
    • если подтверждаете доход справкой по форме банка: +0,25%;
    • отсутствует страхование жизни: +2%.

    Платежи по кредиту необходимо вносить каждый месяц, равными суммами.

    Росбанк

    Вы можете воспользоваться возможностью получить кредитные средства как на жилой дом, так и на его долю, а также таунхаус. Первоначальный взнос по данной программе кредитования составляет от 50% рыночной стоимости недвижимости. В качестве залога может выступать квартира, которая уже есть у заемщика.

    Юникредит Банк

    В этом банке действует программа «Ипотечный кредит на коттедж» с первоначальным взносом от 50% стоимости объекта. Средства выдаются под залог приобретаемого дома и земельного участка, на котором он расположен. Обязательное участие риелтора в сделке не требуется.

    Если у вас есть супруг/супруга, он автоматически становится поручителем по оформляемому кредиту. По желанию заемщика в расчет может быть принят доход его близких родственников, а также все выплаты, которые можно подтвердить документально.

    Как взять кредит на покупку дома?

    Так как свой дом все чаще становится мечтой большого количества людей, разберемся, как взять ипотеку на его приобретение или оформить кредит наличными.

    Итак, чтобы оформить кредит, нужно пройти несколько этапов:

    1. Выбрать банковскую организацию с подходящими для вас условиями. Это очень важно, так как от этого зависит не только спокойствие всей семьи, но и ее материальное положение. Поэтому к выбору следует подходить со всей ответственностью.
    2. Подать заявку и необходимый пакет документации.
    3. Дождаться решения, которое вынесет кредитная организация. В среднем это занимает около 5 рабочих дней.
    4. Найти дом, который соответствует всем требованиям банка.
    5. Предоставить все бумаги на выбранную недвижимость.
    6. Оценить имущество. Во многом от этого зависит лимит вашего кредита.
    7. Застраховать жилье. Это дополнительная защита от разного рода рисков.
    8. Заключить ипотечный договор. Читайте каждую строчку, все, что непонятно, спрашивайте. Особое внимание обратите на схему платежей, комиссионные сборы и другие расходы.

    Большая часть банковских организаций позволяет заполнить заявку на кредитование прямо на официальном сайте. Это удобно и значительно экономит время. В частности, такая функция доступна на сайте Сбербанка.

    Читайте также  Как получить домовую книгу на частный дом

    Требования к дому

    Объект недвижимости, выбранный вами для покупки, тщательно проверяют юристы и специалисты банковской организации. Анализируются не только юридические, но и строительные риски.

    Поэтому пристальное внимание уделяется следующим критериям:

    1. Качеству материала, из которого построен дом. Это оказывает прямое влияние на срок его эксплуатации.
    2. Физическому состоянию дома. Он не должен быть ветхим, требовать проведения капитального ремонта.
    3. У частного дома должны быть все коммуникации. Речь идет о наличии воды, света, теплоснабжения.
    4. Дом должен быть отдельно стоящим и с земельным участком.
    5. По дате постройки действуют ограничения к щитовым, саманным и загородным домам из бруса. Если им более 10 лет, банк может отказать в кредитовании.

    Важным показателем является и расположение дома. Наиболее благоприятным считается черта города: если объект недвижимости находится в глухой деревне, куда сложно добраться, его вполне могут признать неподходящим.

    Конечно, купить дом в сельской местности реально, но и требования у кредиторов будут жесткие:

    • у дома должен быть четкий адрес;
    • обязательно наличие полноценных путей для подъезда;
    • дом подходит для круглогодичного проживания;
    • до ближайшего офиса банка-кредитора не должно быть больше 50, а иногда 100 километров;
    • износ конструкций составляет не более 45 — 50%;
    • если дом деревянный, обязательно наличие противопожарного покрытия.

    Отметим, что земельный участок, на котором располагается дом, должен относиться к категории земель под ИЖС.

    Документы для оформления кредита

    К списку обязательной документации можно отнести:

    1. Паспорт заемщика.
    2. Справку 2-НДФЛ (иногда допустима по форме банка).
    3. Ксерокопия трудовой книжки.
    4. Второй документ по вашему выбору: ИНН, СНИЛС и так далее.
    5. Свидетельство о заключении брака.
    6. Свидетельство о рождении ребенка/детей.

    Вместе с этим пакетом предоставляются бумаги на залоговое имущество:

    1. Кадастровый паспорт на участок земли.
    2. Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.
    3. Тех. паспорта объекта недвижимости.
    4. Все бумаги, подтверждающие право собственности на дом.
    5. Выписка из домовой книги.
    6. Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.
    7. Отчет оценочной фирмы.

    Этот список может быть расширен либо сокращен в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

    Плюсы и минусы покупки дома в кредит

    Перед тем, как принимать решение о покупке дома в кредит, нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны такой сделки. Прежде всего, определитесь, хватит ли у вас денежных средств, чтобы погашать кредит вовремя.

    Учитывайте, что будут и дополнительные затраты: страховка, платежи за различные услуги и прочее.

    Теперь конкретнее пройдемся по плюсам и минусам. Итак, плюсы:

    1. Недвижимостью можно воспользоваться сразу, как только подпишите договор.
    2. Кредит можно гасить досрочно, чтобы снизить платежи.
    3. Уверенность в том, что приобретенный объект юридически чист.
    4. Возможность стать владельцем дома в короткие сроки, без длительного накопления средств.
    5. Можно компенсировать проценты по кредиту, используя налоговый вычет.

    От минусов также никуда не деться:

    1. Большой размер переплаты за пользование кредитом.
    2. Нужно оплачивать доп. расходы (услуги нотариуса и так далее).
    3. Вы можете жить в доме, но продать или подарить его у вас права нет.
    4. Сложное оформление кредита.
    5. Риск потерять имущество в случае задержек по оплате.

    Отзывы о получении кредитов на покупку дома

    Ирина

    «Мы с мужем оформили ипотечный займ в Сбербанке, покупали коттедж. Сразу собрали все документы, поэтому одобрение пришло быстро. Условия понятные, прозрачные. Главное, платить вовремя, чтобы проблем не было. У нас пока все идеально, банком довольны».

    Natasha

    «В прошлом году брали кредит на дом в Росбанке. Условия подобрали полностью под наши потребности и возможности, ничего плохого сказать не могу. Процент, считаю, великоват, но сейчас везде так».

    Светлана

    «Друзья семьи посоветовали нам обратиться в Россельхозбанк, как только узнали, что мы дом хотим купить. Сумма кредита нас устроила, срок — тоже. Минус в долгом оформлении. Но это легко объясняется, так как сумма немаленькая. Проверяют тщательно, на это много времени уходит».

    Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-pokupku-doma.html

    Где найти кредит на дачу

    Как порой хочется летом или весной в выходные выехать за город, подальше от городской суеты, чтобы насладиться тишиной и природой, набраться сил. Мечты о загородном доме или даче хотя бы однажды одолевают практически каждого человека.

    Однако не все имеют возможность приобрести такую желанную недвижимость. Есть неплохой шанс стать владельцем загородной недвижимости или дома в сельской местности с помощью банка.

    Где и как оформить кредит на дачу или загородный дом, на что нужно обратить внимание – вопросы, которые заинтересуют потенциального клиента.

    Особенности кредитования загородной недвижимости

    Кредит на покупку дома в сельской местности относится к специфическим видам банковских продуктов. Поэтому оформить его можно не во всех банках.

    Особенностью кредитования на покупку загородной недвижимости является ее статус: ведь, по сути, дача или загородный дом – это место временного пребывания, а не постоянного жительства.

    Поэтому в качестве обеспечения такие объекты менее ликвидны, чем жилая или коммерческая недвижимость.

    Значит, банк несет больше рисков в случае реализации судебных процедур и продажи имущества с аукциона, так как покупателей на такое имущество сложнее найти. Сложности в продаже загородного дома связаны еще с тем, что в кризисные периоды заемщикам проще отдать его банку, чем погашать задолженность.

    Учитывая вышеизложенное, первое, на что стоит обратить внимание желающему взять кредит на загородную недвижимость, – это повышенная процентная ставка. Также для таких кредитных программ характерен ограниченный срок кредитования – как правило, не больше 10 лет, что меньше, чем при оформлении ипотеки. Хотя возможны и исключения.

    Стоит также обратить внимание, что под статус объекта загородной недвижимости попадают:

    • дачи;
    • садовые дома;
    • строения потребительского назначения.

    Именно под эти сооружения можно оформить заем. Мы подошли к еще одной особенности этой программы кредитования – это проверка целевого использования заемных средств. Данное требование является обязательным и указывается в отдельном пункте кредитного договора; в случае нарушения этого условия заемщику необходимо будет вернуть все деньги и заплатить штраф.

    Как можно получить кредит на дачу

    Стать владельцем загородной недвижимости можно несколькими путями:

    1. получить целевой кредит на покупку дачи, садового домика или земельного участка за городом;
    2. оформить потребительский заем под залог недвижимости.

    Преимущества первого банковского продукта:

    • процентная ставка ниже, так как банк контролирует, куда клиент использует заемные деньги;
    • срок кредитования длительнее в связи с более низким уровнем риска.

    Второй вариант лучше первого тем, что:

    • можно получить большую сумму, ведь стоимость квартиры или дома будет больше, чем рыночная цена домика в сельской местности;
    • банк не контролирует, на что направляются заемные средства. То есть клиент может не только приобрести дачу, но и ее обустроить ее за кредитные деньги, а может просто купить земельный участок и построить дом по своему проекту.

    Однако в этом случае процентная ставка будет выше, да и срок погашения короче, чем когда целенаправленно оформляется дача в кредит.

    Документы для банка

    Для рассмотрения возможности получить заем и стать владельцем желанной загородной недвижимости потенциальному клиенту необходимо принести в финансовое учреждение:

    • свой паспорт гражданина РФ;
    • данные о доходах – могут быть в форме справки о доходах за полгода, выписки с расчетного или карточного счета;
    • документ, который подтверждает наличие постоянного места работы (трудовая книжка или трудовой договор);
    • документы на обеспечение – недвижимость, которая будет предоставляться в залог.

    Далее собственно в банке потенциальный клиент заполняет анкету-заявление, где указывает всю актуальную информацию о себе:

    • семейный статус;
    • наличие имущества;
    • среднемесячные доходы и расходы;
    • фактическое место проживания и регистрацию;
    • сведения о наличии кредитов в других банках.

    На основании всех этих документов работники банка разрабатывают кредитное предложение, которое затем рассматривается кредитным комитетом. Этот банковский орган и принимает окончательное решение о предоставлении займа. Срок рассмотрения заявления составляет от 3 до 5 дней.

    Требования к заемщику

    Абсолютно все банки, независимо от кредитного продукта, заинтересованы в платежеспособном клиенте, поэтому больше вероятность получить заем у тех лиц, у кого ежемесячное погашение по ссуде не превысит 50% среднемесячного дохода.

    Не менее важна для финансового учреждения стабильность дохода, поэтому больше шансов получить заем у людей, которые работают на одном месте не менее 1 года и имеют не меньше 5 лет общего стажа.

    Еще одним важным требованием, на которое обращают внимание кредиторы, является возраст заемщика – в большинстве случаев он не должен быть моложе 21 года и не старше 75 лет на момент полной расплаты по кредиту.

    Условия кредитования в разных банках

    Количество банков, где присутствуют программы кредитования на покупку дачи/загородного дома, довольно ограничено.

    Московский кредитный банк

    Дает возможность стать владельцем загородного домика, который находится в пределах исключительно Московской области. Стандартные условия кредита:

    • максимальная сумма – 30 млн рублей;
    • максимальный срок погашения – 20 лет;
    • диапазон значений процентной ставки от 17,25 до 22,5%;
    • минимальный авансовый взнос – 20%.

    Учитывая вышеизложенное, каждый может сам принять решение, брать дачу в кредит или все же накапливать деньги, чтобы со временем купить ее сразу.

    5 правил комфортной ипотеки:

    Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kredit-na-dachu.html

    В каком банке взять кредит на покупку дома?

    Кредит на покупку дома не является приоритетной услугой в банковском секторе. Но на сегодняшний день это направление кредитования все больше приобретает востребованность и популярность среди физических лиц.

    Читайте также  Расчет водоотведения в многоквартирном доме

    Особенно это заметно в крупных городах, где появляется все больше желающих отдохнуть от шума и суеты среди природы.

    Многие банки начинают вносить коррективы в свою линейку кредитных продуктов, которая будет позволять частным лицам покупать жилые дома как в черте города, так и за ее пределами.

    С помощью кредита на покупку дома многие люди решают проблемы с жильем в связи с рождением детей, когда свежий воздух и близость с природой приобретают большое значение.

    Многие хотят приобрести частные дома для пожилых родителей, желающих проводить время на пенсии без суеты большого города. Крупные банки уже предусмотрели в своих ипотечных программах этот объект покупки жилья.

    Кредит на приобретение жилого дома во многих крупные банках оформляется на тех же условиях, что и кредитные продукты на покупку квартир.

    Они имеют длительные сроки кредитования в размере 25-30 лет, базовые тарифные ставки от 13-14% годовых и крупные размеры заемных средств, достигающие 20 000 000 рублей и выше.

    Для получения заемных средств обязателен первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемого жилого дома. Приобретенная жилая недвижимость является обеспечением по выданному кредиту.

    Где взять? ↑

    Кредит на покупку дома можно оформить в крупных банках РФ, которые предлагают выгодные условия по ипотеке.

    ДельтаКредит

    Банк ДельтаКредит предлагает ипотечные продукты, ориентированные на различные категории граждан. Потенциальный заемщик может выбрать ту программу, которая больше всего подходит ему по условиям.

    Оформить ипотечный кредит можно всего по одному документу. Минимальная сумма, доступная для оформления, равна 300 000 руб.

    Первоначальный взнос достаточно высокий по сравнению с другими банками и составляет 40% от стоимости жилого дома.

    Процентная ставка зависит от доли первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процентная ставка. Кредит выдается сроком до 25 лет.

    Предложения крупных банков по ипотечным кредитам на покупку жилого дома

    Наименование банка Минималь-ная сумма, руб. Максималь-ная сумма, руб. Первона-чальный взнос Период Процентная ставка, годовых
    Сбербанк 300 000 15 000 000 От 15% До 30 лет От 13,45%
    Россельхозбанк 100 000 20 000 000 От 15% До 30 лет От 14,5%
    ДельтаКредит 300 000 Не опреде-лена От 40% До 25 лет От 14,5%
    Райффайзенбанк 500 000 26 000 000 От 40% До 25 лет От 15,2%
    ВТБ24 500 000 75 000 000 От 20% До 20 лет От 13,5%

    Как видно в таблице, ипотека на покупку дома обязательно оформляется с условием первоначального взноса не менее 15% от стоимости приобретения.

    Лишь в банке ДельтаКредит заемщик обязан внести взнос не менее 40% от суммы сделки купли-продажи.

    В сельской местности

    Многие граждане желают приобрести частный дом именно в сельской местности подальше от городского шума.

    Большинство крупных банков не выделяют в своих банковских линейках специализированные программы на покупку домов именно в сельской местности.

    Кредит на покупку «домика в деревне» выдается на тех же условиях, что и на приобретение квартиры.

    Молодой семье

    «Молодая семья – доступное жилье» — государственная социальная программа, помогающая семьям улучшить свои условия проживания.

    Посредством этого проекта государство субсидирует часть стоимости жилья участникам программы, которые обязательно должны соответствовать основным требованиям, а именно:

    • являться гражданами РФ;
    • соответствовать возрастному диапазону (быть не старше 35 лет);
    • не иметь жилые объекты недвижимости в собственности;
    • быть финансово состоятельными для оплаты оставшейся части стоимости жилья при помощи своих средств или кредитных.

    Многие крупные банки задействованы в реализации этой программы, например: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк и т.д.

    Кредит на покупку дома в банке без первоначального взноса ↑

    Не все нуждающиеся в жилье имеют первоначальный капитал на его приобретение. Отсутствие первоначального взноса не является препятствием в покупке собственной недвижимости с помощью кредитных средств банка.

    Например, банк ДельтаКредит делает возможным оформление ипотеки на покупку жилого дома без вложения собственных средств.

    Для этого он разработал кредитный продукт под залог имеющейся недвижимости у заемщика, заемные средства по которому идут в качестве оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

    На покупку загородного дома ↑

    Кредитный продукт на покупку загородного дома (садового дома) предлагается Сбербанком на очень выгодных условиях.

    Процентная ставка по такому кредиту стартует от 13% годовых, максимальный размер кредита составляет 3 400 000 рублей сроком до 30 лет.

    Первоначальный взнос по сделке должен быть не менее 25% от суммы покупки.

    Под материнский капитал ↑

    Оформить кредит на приобретение жилого дома можно при помощи материнского капитала, который может выступить в качестве первоначального взноса или его части по сделке.

    Воспользоваться такой услугой можно во многих банках, например, в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и др.

    В остальном условия по кредитованию с участием материнского капитала остаются такими же, как и по стандартной ипотеке.

    Способы оформления ↑

    Ипотечный кредит на покупку дома оформляется заемщиком лично в любом из подразделений выбранного банка, но пакет документов на кредит можно выслать кредитному менеджеру по электронной почте.

    Перед подачей заявки на кредит заемщику необходимо изучить основные требования, предъявляемые кредитной организацией, и собрать все необходимые документы для оформления.

    После получения положительного решения заемщику необходимо определиться с объектом покупки, как правило, в течение 3-х месяцев.

    Далее необходимо принести в банк соответствующие документы по выбранной недвижимости.

    После перевода заемных средств продавцу дома договор-купли продажи регистрируется в Росреестре.

    Покупатель становится полноценным собственником недвижимости, которая является обеспечением по ипотеке.

    После исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору обременение банка снимается.

    Требования банков ↑

    К потенциальным заемщикам банки предъявляют стандартные перечень требований. Им может стать любое физическое лицо не моложе 21 года, являющееся гражданином РФ.

    Предельный возраст заемщика зависит от условий конкретного банка и может быть не более 65 лет при выдаче ипотеки по двум документам или 75 лет при подтверждении своей занятости.

    Граждане, работающие по найму, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Плохая кредитная история и наличие судимости сводят к минимуму шансы на одобрение кредитной заявки.

    Приобретаемый дом обязательно должен иметь бетонный, кирпичный или каменный фундамент и не находиться под обременением третьих лиц.

    Документы ↑

    К обязательным документам для оформления кредита на покупку дома относятся:

    • паспорт РФ и его копия;
    • второй документ на выбор при оформлении ипотеки без подтверждения доходов (водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.).

    В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, военный билет, свидетельство о заключении брака, брачный договор.

    Для подтверждения трудовой деятельности в конкретный банк необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справку 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка.

    По приобретаемому имуществу после получения положительного решения в банк предоставляются подписанный договор купли-продажи, расписка об уплате первоначального взноса и документы на жилой дом.

    Процентные ставки ↑

    Процентные ставки по кредиту на приобретения жилого дома не отличаются от стандартных на покупку квартиры.

    Базовая ставка составляет 13-14% годовых. Ее окончательная величина зависит от срока кредитования, доли первоначального взноса и согласия заемщика выполнять дополнительные условия по ипотеке.

    На какую сумму рассчитывать? ↑

    Заемщик может рассчитывать на сумму до 80% от стоимости приобретаемого дома.

    Максимальный размер кредита по тарифным планам многих банков либо не ограничен, либо составляет не более 25 000 000 рублей.

    Для получения максимальной суммы заемных средств заемщику необходимо иметь высокий постоянный доход и привлечь к участию в сделке созаемщиков.

    Сроки ↑

    Кредит по ипотечным кредитам на покупку дома имеет длительные сроки кредитования. Минимальный период составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

    Как погашать кредит? ↑

    Погашать ипотечный кредит можно как по аннуитетной схеме, так и по дифференцированной.

    Первая предполагает равные платежи в течение всего срока кредитования, вторая – деление основного долга на равные доли, к которым прибавляются начисленные проценты.

    Проценты при дифференцированной схеме погашения начисляются строго на остаток.

    Возвращать кредит необходимо по графику. Комиссий за досрочное погашение нет.

    За несвоевременное внесение очередного платежа банки требуют неустойку в размере 20% годовых с просроченной суммы.

    Возврат кредита можно производить как с пластиковых карт, так и через кассы банков, платежные терминалы и Почту России.

    Преимущества и недостатки ↑

    К преимуществам ипотечных кредитов на покупку дома можно отнести:

    • длительные сроки кредитования до 30 лет;
    • крупные размеры выдаваемых заемных средств;
    • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

    При всех положительных моментах этот вид кредитования для многих имеет и свои минусы:

    • наличие первоначального взноса;
    • высокие требования к приобретаемому дому;
    • приобретаемый объект автоматически становится обеспечением по кредиту, которого заемщик может лишиться в случае ненадлежащего исполнения обязательств по ипотечному договору.

    Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-pokupku-doma.html

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: